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Pequeña Hipoteca - Que banco/caja?


Gu4rDi4N
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Buenas noches!

 

Tengo una duda y no se donde plantearlo,...

 

Me a salido una oportunidad en la cual tendria un piso majo (tamaño,habitaciones,...) pero tiene 37 años y asi esta...

 

Para reformarlo entero,pero sin sobradeces,en material hay como unos 30.000€ de material y,por ejemplo,ponerle otros 20.000€ para mano de obra y varios.

 

La cosa es que eso para un prestamo es exagerado y me comentaron en uno de los bancos donde pregunte que eso mejor como hipoteca bancaria y siendo asi,es mas posible que lo den,metiendo el piso por medio y papeles varios.

 

La cosa es que pregunte en mi banco de siempre,el Santander y al contrario de lo que creia,es donde mas crudo veo el tema y aparte que se flipan con los intereses,... Tambien pregunte en La Caixa que uso como banco ocasional y ni fu ni fa. Pregunte en el BBVA donde no tengo nada,y seria abrir cuenta pidiendo ya la hipoteca y luego ir metiendo ahi las nominas.

 

Fue donde mejor lo pintaron de opcion,intereses,...

 

Todos piden los mismos papeles,requisitos,...

 

Tema curro fijo discontinuo 6 meses a parte,...

 

Que banco/caja veis mas viable? Ya sea de las 3 que digo o de mas,solo he mirado en estas de momento.

 

No es pedir 200.000€ para un piso...

 

Saludos!!!

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Saludos a todos, a ver como te explico yo esto, la compra de una vivienda es una cosa muy seria y más vale que te lo pienses bien.

!º- Estudia la ubicación, distancia la trabajo, colegios, transporte accesible, ambulatorio médico, supermercado económico. Etc.Etc.

2º- Para la obtención del préstamo, ten en cuenta las comisiones, los seguros, los recibos, etc. suma todo y luego comparas.

3º- Las obras, salvo que te las hagas tú mismo, siempre salen más caras de lo presupuestado. Yo liquidaría gran parte de la deuda y con el sobrante iría comprando material, si tienes donde almacenarlo claro.

4º- Los tipos de interés van a subir. ¿Hasta donde?. No sé, pero yo he pagado hipoteca hasta al 17%.

5º- Echa cuentas, creo que es más interesante el alquiler y sacar una pequeña rentabilidad a ese dinero destinado a la compra, por lo menos mientras los precios sigan bajando, hay más de un millón de viviendas en venta y solares para otro millón más.

6º- Por último a mi me parece más rentable comprar una casa sobre tierra, que un piso en el aire.

Como das pocos detalles, no te puedo decir más. Espero que te valga

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Vayas al banco que vayas te lo van a poner dificil, piensatelo porque a no ser que lo veas un chollazo, a lo mejor te interesa más el alquiler o comprarlo e irle haciendo las mejoras poco a poco segun vayas ahorrando. No he tenido nunca hipoteca pero le oigo decir a quien la tiene que una hipoteca pesa mucho.:bien:

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En mi caso quiero "solo" esos 60.000€ para una reforma completa,pero sin lujos tampoco.

 

Es un piso familiar...

 

No me encanta la zona,pero es un edifico con ascensor,un piso de 96m2,3 habitaciones,baño,aseo,cocina,entrada,balcon,...

 

He mirado comparadores de hipotecas y he visto que en muchas triunfa bankinter,unoe,banco popular e ing.

 

He pedido informacion a varios bancos/cajas y tengo algun mail,os lo posteo a ver que os va pareciendo.

 

Bankinter:

 

En relación con su consulta, le informamos de que las condiciones de la Hipoteca que se ofrecen a través de http://www.bankinter.com son las siguientes:

 

- Primer año: Tipo fijo del 3,00% durante el primer año.

 

- Revisión: se realiza de forma anual y toma como tipo de referencia, el EURIBOR* publicado por el Banco de España el mes anterior al de la fecha de revisión, más el diferencial personalizado. A este tipo de referencia no se le aplica redondeo. Puede realizar la simulación para obtener el diferencial a través de http://www.ebankinter.com/www/es-es/cgi/ebk+hip+cuota_mes.

 

(*) EURIBOR es uno de los tipos de referencia oficiales del mercado hipotecario que publica el Banco de España mensualmente.

 

- Comisión de apertura: 0,5%.

 

- Sin comisión por amortización anticipada.

 

- Sin comisiones por estudio.

 

- Sin comisión por cancelación total

 

- Subrogación: 0,5% sobre la deuda pendiente en el momento de la subrogación a la otra entidad, durante los primeros cinco años. A partir del quinto año será del 0,25%

 

- Comisión en caso de modificación de condiciones (sustitución del adquirente autorizada expresamente por Bankinter): 0,50% sobre el límite vigente de la operación

 

- Plazo mínimo: 3 años.

 

- Plazo máximo: 40 años.

 

- Importe mínimo: 30.050 euros.

 

- Importe máximo: 601.012,10 euros.

 

La contratación de los seguros de vida y hogar constará en la escritura de su hipoteca como condición vinculante al diferencial pactado con usted y podrá modificar las condiciones del diferencial pactado si en el momento de la revisión de su hipoteca no se cumpliera.

 

Puede realizar la solicitud a través de http://www.ebankinter.com. Una vez completado el cuestionario, el sistema estudia su solicitud con los datos informados y le confirma si la operación es tramitable a través de Internet.

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Caja Madrid:

 

En respuesta a su consulta, le facilitamos las características de nuestro producto hipotecario denominado Hipoteca Bonificada:

Tipo variable: Índice de referencia + 0,80 % Diferencial

 

* Dicho diferencial se aplica si cumple los siguientes requisitos que se detallan a continuación:

 

Domiciliación de Ingresos: Nómina, pensión, prestación por desempleo o pago de los seguros sociales como trabajador autónomo en una cuenta de la entidad. En la cuenta deberá figurar como titular o autorizado cualquier titular del préstamo, no siendo necesario que sea la asociada al préstamo.

 

Seguro de Hogar o Plan de Pensiones: Tener un seguro de los denominados del hogar, comercializado y contratado en Caja Madrid sobre la vivienda hipotecada, o Plan de Pensiones contratado en Caja Madrid.

 

Tarjetas: Disponer de Tarjeta de Crédito (incluidas las tarjetas de Empresa y de Colectivos) o de Tarjeta de Pago Aplazado modalidad revolving, emitida por Caja Madrid.

 

Domiciliación de recibos: Domiciliación de tres recibos de suministros, en cuenta de la entidad en la que figure como titular. A título meramente orientativo: luz, agua, gas, teléfono, etc.

 

Periódicamente, el sistema comprobará el cumplimiento de los requisitos de vinculación. Si llegada la siguiente revisión, se incumple alguno de los requisitos, supondrá la pérdida individual de bonificación del criterio incumplido. Los incumplimientos individuales serán acumulables hasta alcanzar una penalización máxima de 0,80% sobre el tipo de interés bonificado, según se indica a continuación:

 

0,40% por domiciliación de ingresos

0,20% por seguro del hogar o plan de pensiones con un mínimo de 300 € (incluidos PPAs y PIAs), contratados en Caja Madrid

0,10% por tenencia de tarjeta de crédito o revolving

0,10% por domiciliación de tres recibos

0,80% penalización máxima acumulada por desvinculación o impago del préstamo

 

Igualmente, también podría barajar la opción de solicitar un préstamo de consumo, ya que el importe no excede de 60.000 euros. A continuación, le facilitamos información de un préstamo de consumo que creemos que le puede interesar.

Crédito Consumo Cuota Cero

Préstamo personal que permite no pagar ninguna cuota durante los tres primeros meses (no se emiten recibos), acumulándose el importe de los intereses de ese periodo al capital. Se comienza a pagar la totalidad de la deuda el cuarto mes.

Modalidad: Fijo o Variable.

 

Clientes del Grupo 1: con nómina o pensión domiciliada o Banca Personal, el tipo de interés fijo será el 10,85% T.A.E

Clientes del Grupo 2: con antigüedad mayor a 12 meses, edad mayor o igual a 30 años y hipoteca en Caja Madrid o saldos medios de pasivo superiores a 1.000 €. El tipo de interés fijo será el 11,35% T.A.E

Cuantía máxima: Entre 1.000 y 60.000 €

 

Plazo amortización: Hasta 96 meses.

 

Periodicidad de amortización/liquidación: Mensual.

 

Sistema de amortización: Cuota constante de pago comprensiva de capital e intereses (sistema francés). Durante los tres primeros meses no se amortiza capital y se difieren los intereses acumulándose (interés simple) al final del periodo y pasando a formar parte del capital pendiente de pago.

 

Comisiones y gastos:

Comisión de estudio. 1,00%

Comisión de apertura. 2,00% con un mínimo de 60 euros.

Comisión de cancelación. 3,00%

Igualmente, le indicamos que las tarifas de comisiones serán las establecidas por la política comercial de la Entidad en cada momento.

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Openbank:

 

Le informamos que actualmente unicamente disponemos de la Hipoteca Open para la COMPRA DE SU VIVIENDA HABITUAL.

 

La Hipoteca Open se contrata con Banesto y es gestionada y administrada por ibanesto, oficina por Internet de BANESTO, S.A.

 

Condiciones:

 

TIPO DE INTERES: El tipo de interés se revisará anualmente tomando como índice de referencia el EURIBOR 12 meses publicado en el BOE el segundo mes anterior a la revisión:

 

Euribor + 0,74. Sin redondeo

 

Consulte los gastos que conlleva la firma de una Hipoteca y calcule las cuotas mensuales a pagar en función del importe del préstamo y plazo de amortización que más se adapte a sus necesidades.

 

IMPORTE:

- Mínimo: 75.000 euros

- Máximo: Hasta el 80% del valor de tasación o precio de compra-venta de la vivienda a hipotecar (ya sea nueva o usada e incluidos el garaje y el trastero, si fuera el caso) tomando como referencia el menor de los dos. Máximo 1.000.000 €.

 

PLAZO:

- Plazo mínimo: 5 años.

- Plazo máximo: 30 años.

 

COMISIONES:

- Comisión de Apertura: 0%

- Compensación por desistimiento en la Amortización Parcial: 0%.

- Compensación por desistimiento en la Cancelación Total: 0,5%.

0,50% si la cancelación total se produce dentro de los 5 primeros años

0,25% cuando la cancelación total se produce a partir del 6ª año

 

GARANTIA: Hipotecaria sobre la vivienda adquirida por los titulares.

 

TITULARES: Personas físicas residentes en España y mayores de edad.

 

Requisitos:

 

- Ser titular de Cuenta Corriente Operativa en la que tendrá que domiciliar la nómina y los recibos, además del pago de la cuota de su hipoteca.

 

- Contratación de un Seguro Multirriesgo del Hogar con Santander Seguros y Reaseguros, Cía. Aseguradora, S.A. Mientras esté vigente el préstamo, el cliente debe tener un seguro que cubra los riesgos de daños e incendio de la vivienda que se hipoteca, con cláusula expresa de beneficiario a favor de Banesto. Alternativamente, el cliente puede contratar un Seguro Multirriesgo del Hogar Premium, para los que desean más prestaciones con menos limitaciones y más servicio de asistencia.

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Otros en vez de pasarme toda la infomarcion me han remitido a la web jurjur

 

No tengo ni **** idea de estas cosas y aqui seguro que hay gente con experiencia en el tema jeje

 

A ver cual os gusta mas y porque,pese a que las hipotecas nunca gustan.

 

Saludos y gracias!

 

PD: No quiere decir que me la den o no,pero bueno quiero informarme ya de primeras en la que mejores condiciones tenga.

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Yo te doi mi experiencia: Caja Rural,

 

Euribor +0'65 (con nóminas, recibos y seguro de la casa) con un mínimo del 3% (que nadie o casi nadie te lo dice y la grandisima mayoría lo tienen)

Después sólo comision de cancelaciión total (que eso es como decir nada, porque puedes amortizar todo menos 1€ y ya está...)

 

Después has de tener en cuenta eu de lo que pidas, te ingresarán unos 3000€ menos, que son los gastos de hacer la hipoteca (si pides 60000, te darán 57000€ por ejemplo)

Y ten en cuenta otro plumazo similar al acabar de pagar dentro de XX años...

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Yo te doi mi experiencia: Caja Rural,

 

Euribor +0'65 (con nóminas, recibos y seguro de la casa) con un mínimo del 3% (que nadie o casi nadie te lo dice y la grandisima mayoría lo tienen)

Después sólo comision de cancelaciión total (que eso es como decir nada, porque puedes amortizar todo menos 1€ y ya está...)

 

Después has de tener en cuenta eu de lo que pidas, te ingresarán unos 3000€ menos, que son los gastos de hacer la hipoteca (si pides 60000, te darán 57000€ por ejemplo)

Y ten en cuenta otro plumazo similar al acabar de pagar dentro de XX años...

 

No tienes un tope para una cancelación parcial, por que mira que me parece raro que los bancos se dejen pillar así de facil...

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No tienes un tope para una cancelación parcial, por que mira que me parece raro que los bancos se dejen pillar así de facil...

 

No, no lo hay. Puedo amortizar TODO lo que quiera (el caso es poder...) el ejemplo que me puso es que si me tocan ahora 100000€ en la loteria, puedo pagar 99999 de la hipoteca y el resto (1€) dejarlo al vencimiento.

Ya me podia tocar...

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Vamos por partes.

 

1º Por lo que veo, lo que vas a pedir es para reformar una casa antigua. Mira a ver porque aquí en Vitoria te dan subvenciones para reformar casas con X años y presentando las facturas te abonan bastante de lo que pagas. No ha sido mi caso pero amigos míos han reformado sus casas y al final habrán pagado la mitad de la reformar. Pregunta en el ayuntamiento o en las instituciones a ver si tenéis algo parecido.

 

2º Hipoteca:

Tienes que mirar:

- Primero: qué cuota puedes asumir para pagar como máximo y calcula que ese máximo sea un euribor de 4.5 o 5. Esto es para ver qué cantidad puedes pedir y a cuántos años lo tienes que poner. Cuanto más cantidad, mayor cuota y cuantos menos años, mayor cuota y menos intereses.

- Segundo: Diferencial, lo normal es Euribor + diferencial. Cuanto menor sea el diferencial mejor. Eso sí, no te vuelvas loco por 0.05% más o menos porque si te dá más confianza entidad que otra vete a la que te dé más confianza. Ten en cuenta que te pondrán un suelo (yo tengo un 2%) y un techo (tengo un 15%)

- Tercero: Comisiones. Yo acabo de coger una hipoteca y te digo las comisiones: Apertura 0%, cancelación parcial 0% (sin tope), cancelación total 0.5% (cuando se de el caso dejo 1€ y luego que me cobren el 0.05% de ese euro)

- Cuarto: Contrataciones y obligaciones. Te obligarán a domicializar nóminas, tener tarjetas y hacerte un seguro de hogar con ello. Y me imagino que te dirán que si contratas un plan de pensiones te bajan 0.05% el diferencial, si contratas un seguro de hogar otro 0.05% y así...

 

Creo que con esto es suficiente. Comentarte que yo he contratado en diciembre Euribor + 0.70 que se queda en 0.60. Pero me dijeron ayer en la caja que ahora están dando Euribor +0.90-1.00%

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A esto se le llama comisión de apertura. Lo suyo es cogerlo sin comisión de apertura

 

No, a parte de eso me refiero a los 2500-3000€ que se chupa entre impuestos, notario, etc etc

 

Ah!! y a parte lo qeu nadie te dice tampoco, los 200-300€ de la tasación de la vivienda... (si es qeu sacan pasta por todo...)

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